Ein Immobilienkredit ist eine Finanzierung zum Erwerb oder zur Refinanzierung einer Immobilie. Angehenden Eigenheimkäufern und Investoren stehen viele Arten von Immobilienkrediten zur Verfügung, jede mit unterschiedlichen Genehmigungsvoraussetzungen und Konditionen. Um einen Immobilienkredit zu erhalten, sollten Hauskäufer und Investoren ihre Optionen sorgfältig prüfen, um die beste Lösung für ihre Situation zu finden.
Konventionelle Kredite sind die häufigste Art von Immobilienkrediten und werden von Banken und anderen Finanzinstituten vergeben. Diese Kredite erfordern in der Regel eine hohe Bonität und eine hohe Anzahlung. Sie haben außerdem strenge Rückzahlungsanforderungen, die es ihnen erschweren können, sich dafür zu qualifizieren. Zu den weiteren Arten von Immobilienkrediten gehören Hartgeldkredite und Privatkredite, die von Einzelpersonen oder Unternehmen mit einer Beteiligung an der zu erwerbenden Immobilie bereitgestellt werden.
Trotz der strengen Anforderungen klassischer Immobilienkredite ist es für Kreditnehmer möglich, eine Finanzierung zu erwerben. Der Schlüssel liegt darin, die erforderlichen Unterlagen im Voraus zusammenzustellen. Dazu gehört die Zusammenstellung von Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen, Kontoauszügen, Maklerabrechnungen, Arbeitsverträgen und anderen Dokumenten zur Einkommensbescheinigung. Wenn Sie diese Informationen zur Hand haben, können Sie sicherstellen, dass Kreditnehmer die Anforderungen ihres Kreditvertrags erfüllen und sich ihre monatlichen Hypothekenzahlungen leisten können.
Bei Immobilieninvestitionen handelt es sich um spekulative Aktivitäten, das heißt, es besteht das Risiko, dass der Wert der Immobilie sinkt oder der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen kann. Um dieses Risiko zu mindern, verlangen viele Kreditgeber, dass eine Person mit einer guten finanziellen Erfolgsbilanz für einen Immobilienkredit bürgt. Allerdings verfügen nicht alle Kreditnehmer über eine umfangreiche Finanzhistorie oder eine gute Bonität, was es für sie schwierig macht, sich einen Immobilienkredit zu sichern. In diesem Fall kann sich ein Kreditgeber für die Bereitstellung einer Richtkreditlinie anstelle eines Direktkredits entscheiden. Eine Richtkreditlinie ist eine Kreditlinie, die auf der Meinung des Kreditgebers über den Wert einer Immobilie basiert.
Während der Wert einer Immobilie oft ein Hinweis auf die zukünftige wirtschaftliche Entwicklung ist, kann er die aktuelle oder vergangene wirtschaftliche Lage nicht vollständig widerspiegeln. Darüber hinaus sind die lokalen Immobilienpreise bekanntermaßen volatil. Daher dürften Banken eher bereit sein, besicherte Immobilienkredite in Gebieten zu vergeben, in denen sie mit steigenden Immobilienpreisen rechnen. Denn die Verpfändung von Immobilien kann eine kostengünstige Alternative zum Screening sein (Manove et al. 2001).
Sinken hingegen die Immobilienpreise, kann die Höhe der notleidenden Schulden höher sein als der Marktwert der Sicherheiten. Infolgedessen könnte die Abhängigkeit von Immobiliensicherheiten für Banken, die die Überwachung durch Sicherheiten ersetzt haben, kostspieliger werden. Dies wird durch die Tatsache gestützt, dass die von Banken gehaltenen Kapitalreserven mit der Größe ihrer Immobilienportfolios steigen und dass die Abschreibungen mit steigenden Immobilienpreisen sinken (Blasko und Sinkey 2006). Wenn darüber hinaus das eigene Immobilienvermögen einer Bank hoch bewertet ist, ist es wahrscheinlicher, dass sie besicherte Immobilienkredite vergibt, selbst an Kreditnehmer mit geringer Qualität (Zhang et al. 2018). Immobilienkredit